Editorial del Sun Sentinel
Recientemente, la industria de seguros de automóviles de Florida ha participado en una campaña mediática masiva diseñada para convencer a legisladores y consumidores de que existe fraude desenfrenado en el sistema de Responsabilidad Civil Personal/Protección de Lesiones Personales sin Culpa de Florida.
Como en todas las áreas de negocios, el fraude relacionado con reclamaciones de PIP existe, y se deben hacer esfuerzos para erradicarlo. Sin embargo, la verdad es que solo el 4 por ciento de los casos presuntos de fraude de PIP remitidos a la División de Fraude de Seguros del Departamento de Servicios Financieros de Florida resultan en condenas. La legislación propuesta tiene poco que ver con la prevención del fraude, sino que está diseñada para aumentar las ganancias de las compañías de seguros facilitando que las aseguradoras retrasen pagos y denieguen reclamaciones de PIP.
El proyecto de ley propuesto impone múltiples requisitos engorrosos a los proveedores médicos y asegurados antes de que sus facturas sean consideradas para el pago. Una de las disposiciones propuestas más escandalosas requeriría que los proveedores médicos se sometan a interrogatorios similares a deposiciones, exámenes bajo juramento, antes de que pudieran recibir el pago.
El resultado final de tales requisitos draconianos será que los proveedores médicos no estarán dispuestos a aceptar el seguro de PIP como método de pago. Dado que la mayoría de las víctimas de accidentes no tienen seguro de salud, no podrán obtener el tratamiento rápido que necesitan, que era la intención original del PIP.
Otro componente preocupante de la legislación propuesta es que revierte la política de larga data de Florida que requiere que las compañías de seguros que deniegan injustificadamente una reclamación paguen los honorarios de abogados razonables de su asegurado. Esta disposición proporciona el único medio por el cual un asegurado puede obtener asesoramiento legal competente con la experiencia y habilidades necesarias para litigar contra una compañía de seguros multimillonaria.
Todo esto ocurre después de un informe del 21 de diciembre de la Oficina de Servicios de Seguros, la Asociación de Aseguradores de Propiedad y Accidentes y el Instituto de Información de Seguros que mostró un aumento de más del 60 por ciento en las ganancias netas de las compañías de seguros de 2009 a través de los primeros tres trimestres de 2010. Además, a pesar de las afirmaciones de algunos de que los costos de seguros de automóviles en Florida se están disparando, un informe del 14 de marzo de insure.com indica que la prima promedio de seguros de automóviles de Florida está por debajo del promedio nacional. El informe también mostró que en el año pasado, Florida en realidad bajó del puesto 25 al 29 en la clasificación de tasas de seguros más costosas por estado.
En última instancia, las disposiciones contenidas en estos proyectos de ley desalentarán a buenos médicos/proveedores de atención médica y abogados de ayudar a los lesionados en un accidente automovilístico.
Enfoquémonos en combatir el fraude real y preservar la intención original de la ley de PIP.proposed legislationis that it reverses Florida’s longstanding policy of requiring insurance companies thatwrongfully deny a claimto pay their policyholder’s reasonable attorney’s fees. This provision provides the only means by which a policyholder can obtain competent legal counsel with the necessary experience and skills to litigate against a billion-dollar insurance company.
All of this comes on the heels of a Dec. 21 report by the Insurance Services Office, the Property Casualty Insurers Association and the Insurance Information Institute that showed an increase of more than 60 percent in insurance companies’ net profits from 2009 through the first three quarters of 2010. Further, despite claims by some that auto insurance costs in Florida are skyrocketing, a March 14 report by insure.com indicates that the average Florida auto insurance premium is below the national average. The report also showed that in the past year, Florida actually dropped from 25th to 29th in ranking for most costly insurance rates by state.
Ultimately, the provisions contained within these bills will discourage good doctors/medical care providers andattorneys from helping those injuredin an auto accident.
Let’s focus on fighting real fraud and preserving the original intention of the PIP law.
