Todos queremos saber que nuestro dinero está seguro, generando intereses, y que podemos acceder a él cuando lo necesitemos. Dado que invertir en el mercado de valores puede ser volátil, las personas han comenzado a invertir su dinero en anualidades.
En Florida, las empresas recaudaron aproximadamente $20 mil millones en primas de anualidades en 2009. Solo California y Nueva York recaudaron más. A nivel nacional, las ventas de anualidades aumentaron un 17% en general en el primer trimestre de 2011 a $58.1 mil millones.
Una anualidad es una inversión diseñada para pagar a los inversores un ingreso constante en la jubilación u otras circunstancias. Es una buena manera para que las personas se aseguren de que su dinero está seguro y que los rendimientos están garantizados.
Hay varios tipos de anualidades en las que puede invertir, dependiendo del grado y nivel de riesgo que esté dispuesto a asumir. Las anualidades fijas se consideran las más conservadoras y seguras de las opciones de anualidades. Ofrecen a los inversores una cantidad fija de pago ya sea inmediatamente después de la inversión, o como una inversión con impuestos diferidos pagadera en la jubilación. Las anualidades variables ofrecen rendimientos variables derivados de inversiones en acciones y bonos.
Las personas mayores tienden a ser los inversores principales en anualidades. Con eso, aunque es lamentable, hay muchos vendedores agresivos que intentan aprovecharse de los ancianos. Al utilizar letra pequeña y elaborar documentos de 50 páginas o incluso más, muchos vendedores de anualidades convierten estos contratos de anualidades en pesadillas de condiciones en letra pequeña, honorarios ocultos y garantías de rendimiento monetario defectuosas o inventadas. Como en cualquier industria de ventas, siempre hay personas dispuestas a violar códigos morales y valores éticos estándar para ganar dinero. No permita que sea a su costa.
Aunque la volatilidad del mercado de valores ha atraído a inversores mayores hacia las anualidades, necesitan tener cuidado de no ser aprovechados. Alentamos a todos los inversores a consultar con un asesor financiero de confianza antes de invertir en una anualidad para hacer preguntas, y averiguar quién está garantizando qué, y lo más importante, cuánto tiempo debe tener su dinero inmovilizado sin incurrir en una penalización para acceder a él.
Si cree que ha sido aprovechado, no puede acceder a su dinero, o le están diciendo cosas sobre su contrato que no cree haber acordado nunca, es posible que podamos ayudarle.
Llámenos para una consulta gratuita al 561-266-9191 o envíenos un correo electrónico a daronberg@aronberglaw.combeing taken advantage of. We encourage all investors to consult with a trusted financial adviser before investing in an annuity in order to ask questions, and find out who is guaranteeing what, and most importantly, how long you must have your money tied up without incurring a penalty to access it.
If you think that you have been taken advantage of, can’t access your money, or are being told things about your contract that you don’t think you ever agreed to, we may be able to help.
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