Según los datos más recientes disponibles, aproximadamente el 13 por ciento de los conductores en EE.UU. no tiene seguro. Esto a pesar de que el seguro de auto es un requisito fundamental para el registro de vehículos en casi todos los estados. El porcentaje de conductores no asegurados en EE.UU. varía de estado a estado. En Florida, por ejemplo, es del asombroso 26.7 por ciento. Maine tiene una de las tasas más bajas de conductores no asegurados en EE.UU. con solo el 4.5 por ciento. En todo el país, hay cerca de 215 millones de conductores con seguro de auto. Desafortunadamente, también hay alrededor de 32 millones de conductores que circulan por las carreteras sin ninguna cobertura. Para abordar el problema, las compañías de seguros de Florida venden cobertura adicional de seguro de auto que puede proteger a su familia en caso de que usted o un ser querido sea víctima de un accidente automovilístico causado por un conductor no asegurado.
A nivel nacional, hay una tendencia decreciente en el porcentaje de conductores no asegurados. En 2003, la tasa era del 14.9 por ciento. En 2015, la cifra se situó en el 13 por ciento. Los expertos basaron las estimaciones en la relación entre las reclamaciones de seguros por lesiones corporales y reclamaciones de seguros de conductores no asegurados. A continuación se presenta el porcentaje de conductores no asegurados a nivel nacional en incrementos de 3 años.
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Los datos más recientes disponibles revelan que el estado de Florida tiene la tasa más alta de conductores o automovilistas sin seguro, con un 26.7 por ciento. Este número es significativamente más alto que el promedio nacional, lo que hace que conducir en Florida sea una proposición arriesgada si decides no adquirir «cobertura para automovilistas no asegurados/bajo asegurados.»
A continuación se presenta la clasificación de los estados, de la tasa más alta a la más baja de automovilistas sin seguro:
| Estado | Clasificación | Tasa de UM 2015 | Tasa de UM 2009 | % Diferencia |
| Alabama | 6 | 18.4% | 22.0% | -3.6% |
| Alaska | 11 | 15.4% | 13.0% | 2.4% |
| Arizona | 24 | 12.0% | 12.0% | 0.0% |
| Arkansas | 9 | 16.6% | 16.0% | 0.6% |
| California | 12 | 15.2% | 15.0% | 0.2% |
| Colorado | 19 | 13.3% | 15.0% | -1.7% |
| Connecticut | 36 | 9.4% | 10.0% | -0.6% |
| Delaware | 28 | 11.4% | 11.0% | 0.4% |
| District of Columbia | 10 | 15.6% | 15.0% | 0.6% |
| Florida | 1 | 26.7% | 24.0% | 2.7% |
| Georgia | 25 | 12.0% | 16.0% | -4.0% |
| Hawaii | 29 | 10.6% | 11.0% | -0.4% |
| Idaho | 39 | 8.2% | 8.0% | 0.2% |
| Illinois | 18 | 13.7% | 15.0% | -1.3% |
| Indiana | 8 | 16.7% | 16.0% | 0.7% |
| Iowa | 38 | 8.7% | 11.0% | -2.3% |
| Kansas | 44 | 7.2% | 10.0% | -2.8% |
| Kentucky | 27 | 11.5% | 18.0% | -6.5% |
| Louisiana | 20 | 13.0% | 13.0% | 0.0% |
| Maine | 51 | 4.5% | 4.0% | 0.5% |
| Maryland | 22 | 12.4% | 15.0% | -2.6% |
| Massachusetts | 49 | 6.2% | 4.0% | 2.2% |
| Michigan | 4 | 20.3% | 19.0% | 1.3% |
| Minnesota | 26 | 11.5% | 13.0% | -1.5% |
| Mississippi | 2 | 23.7% | 28.0% | -4.3% |
| Misuri | 17 | 14.0% | 14.0% | 0.0% |
| Montana | 33 | 9.9% | 11.0% | -1.1% |
| Nebraska | 46 | 6.8% | 8.0% | -1.2% |
| Nevada | 30 | 10.6% | 13.0% | -2.4% |
| New Hampshire | 34 | 9.9% | 11.0% | -1.1% |
| Nueva Jersey | 14 | 14.9% | 11.0% | 3.9% |
| Nuevo México | 3 | 20.8% | 26.0% | -5.2% |
| Nueva York | 50 | 6.1% | 5.0% | 1.1% |
| Carolina del Norte | 48 | 6.5% | 14% | -7.5% |
| Dakota del Norte | 47 | 6.8% | 9.0% | -2.2% |
| Ohio | 23 | 12.4% | 16.0% | -3.6% |
| Oklahoma | 31 | 10.5% | 24.0% | -13.5% |
| Oregon | 21 | 12.7% | 10.0% | 2.7% |
| Pennsylvania | 43 | 7.6% | 7.0% | 0.6% |
| Rhode Island | 13 | 15.2% | 18.0% | -2.8% |
| South Carolina | 37 | 9.4% | 11.0% | -1.6% |
| South Dakota | 42 | 7.7% | 9.0% | -1.3% |
| Tennessee | 5 | 20.0% | 24.0% | -4.0% |
| Texas | 16 | 14.1% | 15.0% | -0.9% |
| Utah | 40 | 8.2% | 8.0% | 0.2% |
| Vermont | 45 | 6.8% | 7.0% | -0.2% |
| Virginia | 35 | 9.9% | 11.0% | -1.1% |
| Washington | 7 | 17.4% | 16.0% | 1.4% |
| West Virginia | 32 | 10.1% | 11.0% | -0.9% |
| Wisconsin | 15 | 14.3% | 15.0% | -0.7% |
| Wyoming | 41 | 7.8% | 10.0% | -2.2% |
Desafortunadamente, en Florida, los requisitos de seguro de auto son muy limitados y no siempre útiles para las víctimas de accidentes automovilísticos. En relación con las lesiones personales, la ley de Florida solo requiere que los conductores mantengan $10,000 en beneficios de Protección de Lesiones Personales (PIP). Los beneficios de PIP funcionan de manera similar al seguro de salud y solo cubren al asegurado nombrado en la póliza o a sus familiares residentes. Los beneficios de PIP NO están diseñados para funcionar como cobertura de responsabilidad y no se pagarán a terceros lesionados. Esto significa que si eres la víctima de un accidente automovilístico y la parte culpable solo mantiene la cobertura básica de PIP, el seguro del conductor culpable no te compensará por ninguna de tus lesiones.
La moraleja de la historia es que conducir en Florida es una proposición financieramente arriesgada en comparación con otros estados. Más del 25% de nuestros conductores no tienen seguro. Además, incluso aquellos conductores que tienen seguro, es muy posible que el seguro sea tan básico y mínimo que no recibirás compensación por parte del conductor culpable.
Los conductores que son detenidos por conducir sin un seguro de automóvil válido pueden enfrentar diversas consecuencias. Desafortunadamente, ninguna de las consecuencias es grave y ninguna de las consecuencias beneficia realmente a la víctima del accidente. Por ejemplo, en Florida, un conductor sin seguro puede perder su licencia o verse obligado a pagar multas y sanciones. Sin embargo, eso poco ayuda a la víctima del accidente a pagar sus facturas médicas o a reparar su vehículo. La víctima del accidente tiene el derecho de demandar personalmente al conductor no asegurado en la corte. Sin embargo, normalmente encontramos que los conductores que no pueden permitirse comprar un seguro tienen recursos financieros limitados y no valen la pena perseguir en la corte ya que no son demandados cobrables.
Tienes el poder de adquirir una cobertura de seguro para garantizar que tu familia esté protegida financieramente en caso de que tú o un ser querido se convierta en víctima de un accidente causado por un conductor no asegurado. La mayoría de las compañías de seguros de automóviles de buena reputación venden «seguros para conductores no asegurados y subasegurados». Esta cobertura de seguro efectivamente reemplazará al conductor a fault no asegurado y te compensará por lesiones y daños que de otro modo serían adeudados a ti por la compañía de seguros del conductor a fault. Considerando el alto costo de la medicina en estos días, nuestra firma de abogados recomienda adquirir al menos $100,000 de cobertura de conductor no asegurado y subasegurado.
También es importante tener en cuenta que tu compañía de seguros juega un papel adversarial al pagar daños por conductor subasegurado. Tu compañía de seguros defenderá efectivamente la posición del conductor no asegurado en el caso, limitando así la cantidad de dinero que se pagará por la reclamación.
Si está persiguiendo una reclamación contra un conductor no asegurado, es importante contactar a un abogado experimentado en accidentes automovilísticos para ayudar a proteger sus derechos. En las Oficinas Legales de Aronberg & Aronberg, procesamos reclamaciones de conductores no asegurados a diario. Nos encanta hablar con clientes potenciales y estamos felices de ofrecerle una consulta gratuita. Por favor, llámenos al 561-266-9191.
