Editorial del Sun Sentinel
Recientemente, la industria de seguros de automóviles de Florida ha emprendido una campaña mediática masiva diseñada para convencer a los legisladores y a los consumidores de que existe un fraude generalizado en el sistema de protección contra lesiones personales/sin culpa de Florida.
Como en todos los ámbitos empresariales, el fraude relacionado con las reclamaciones de PIP existe, y es necesario erradicarlo. Sin embargo, la realidad es que solo el 4 % de los presuntos casos de fraude de PIP remitidos a la División de Fraude de Seguros del Departamento de Servicios Financieros de Florida resultan en condenas. La legislación propuesta tiene poco que ver con la prevención del fraude, sino que está diseñada para aumentar las ganancias de las compañías de seguros, facilitándoles el retraso en los pagos y la denegación de las reclamaciones de PIP.
El proyecto de ley propuesto impone múltiples requisitos engorrosos a los proveedores médicos y a los asegurados antes incluso de que se consideren sus facturas para el pago. Una de las disposiciones propuestas más escandalosas exigiría que los proveedores médicos se sometieran a interrogatorios similares a declaraciones juradas antes de poder recibir el pago.
El resultado final de requisitos tan draconianos será que los proveedores de servicios médicos no estarán dispuestos a aceptar el seguro PIP como método de pago. Dado que la mayoría de las víctimas de accidentes no tienen seguro médico, no podrán recibir el tratamiento oportuno que necesitan, que era el propósito original del PIP.
Otro componente preocupante de la legislación propuesta#atfp_close_translate_span# es que revierte la política de larga data de Florida de exigir a las compañías de seguros que indebidamente#atfp_close_translate_span# negar una reclamación para pagar los honorarios razonables de los abogados de sus asegurados. Esta cláusula constituye el único medio por el cual un asegurado puede obtener asesoría legal competente, con la experiencia y las habilidades necesarias para litigar contra una compañía de seguros multimillonaria.
Todo esto surge a raíz de un informe del 21 de diciembre de la Oficina de Servicios de Seguros, la Asociación de Aseguradoras de Propiedad y Accidentes y el Instituto de Información de Seguros, que mostró un aumento de más del 60 por ciento en las ganancias netas de las compañías de seguros desde 2009 hasta los primeros tres trimestres de 2010. Además, a pesar de las afirmaciones de algunos de que los costos del seguro de automóviles en Florida se están disparando, un informe del 14 de marzo de insure.com indica que la prima promedio del seguro de automóviles en Florida está por debajo del promedio nacional. El informe también mostró que, en el último año, Florida descendió del puesto 25 al 29 en el ranking de los estados con las tarifas de seguro más caras.
En última instancia, las disposiciones contenidas en estos proyectos de ley desalentarán a los buenos médicos/proveedores de atención médica y abogados#atfp_close_translate_span# de ayudar a los heridos en un accidente automovilístico.
Centrémonos en combatir el fraude real y preservar la intención original de la ley PIP.
